퇴직연금 실물이전이란 기존에 가입한 퇴직연금 계좌에서 더 나은 수익률을 제공하는 금융 상품으로 자산을 옮기는 과정을 말합니다. 개인의 연금 자산을 새로운 금융 상품으로 이전함으로써, 보다 나은 투자 기회를 얻을 수 있습니다. 이러한 과정은 자산의 성장을 촉진시키고, 안정적인 노후 자산을 형성하는 데 중점을 둡니다.
퇴직연금 실물이전의 장점
퇴직연금 실물이전을 통해 얻을 수 있는 가장 큰 장점은 수익률 향상입니다. 기존 연금 상품의 수익률이 낮다면, 더 나은 수익률을 제공하는 상품으로 이전하는 것이 바람직합니다. 또한, 일부 상품은 세금 혜택과 비용 절감 효과를 제공합니다. 특히 기존 상품 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있어 금융들은 더 나은 서비스로 고객을 확보하기 위해 경쟁을 할 것이며 이러한 경쟁의 결과는 고객에게 이익을 제공할 것입니다.
퇴직연금 수수료 확인 방법
🔍금융감독원 홈페이지로 이동합니다.
금융소비자보호 → 통합 연금 포털 → 퇴직연금 비교공시를 차례로 클릭합니다.
퇴직연금 사업자 비교공시 → 총비용 부담률을 클릭하여 퇴직연금 수수료를 확인하실 수 있습니다.
운영사별, 유형별 확인
DB(확정 급여형), DC(확정 기여형), IRP(개인형 퇴직연금)에 따라 사업자 별로 확인 가능합니다.
실물이전 가능 여부 조회
10월 15일부터 각 금융사에서는 실물이전 가능 여부를 사전에 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.
1. KB증권
🔍KB증권에서는 퇴직연금 실물이전시 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 또한 IRP의 다양한 수수료 혜택도 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
2. 미래에셋증권
🔍미래에셋증권에서는 실물이전 사전상담 신청 혹은 실물이전 예약시 GS모바일 상품권과 맥도널드 빅맥버거세트를 지급하는 이벤트를 진행 중입니다. 또한 IRP, DC 100만 원 이상 완료 시 신세계 모바일 상품권을 주는 이벤트도 진행 중입니다.
3. 하나증권
🔍하나증권에서도 2025년 1월 오픈하는 IRP 실물이전 사전 알림 신청하면 스타벅스 모바일 쿠폰을 증정하는 이벤트를 진행 중입니다.
그 외에도 다양한 곳에서 실물이전 및 사전 신청 이벤트를 진행 중이니 각 금융사 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다. 금융회사, 금융상품에 대한 정보는 🔍금융감독원 홈페이지에서도 확인이 가능합니다.
퇴직연금 실물이전 시기
퇴직연금 실물이전의 성공 여부는 적절한 시기에 달려 있습니다. 금리 인상기나 시장 변동성이 큰 시기에 이전을 고려하는 것이 좋습니다. 연금 이전 시 자산이 얼마나 성장할지, 이자율을 고려해 예측해야 합니다.
퇴직연금 실물이전의 주의사항
퇴직연금에 투자할 수 있는 상품이 모두 실물이전이 되는 것은 아닙니다. 예금(은행, 저축은행 등), 이율보증형 보험(GIC), 정부보증채권(국채, 통안채), 채무증권, 펀드(MMF 제외) 등은 계좌 이전이 가능한 반면, 지분증권(주식), 리츠, 금리연동형 보험 등은 실물이전이 불가능합니다.
| 구분 | 유형 | 이전 가능 여부 |
| 원리금 보장 | 예금(은행, 저축은행 등) | O |
| 정부보증채권(국채, 통안채) | O | |
| 원리금보장 파생결합사채 | O | |
| 이율보증형보험(GIC) | O | |
| 원리금 비보장 | 금리연동형 보험 | X |
| 채무증권 | O | |
| 상주가연계증권(ELS) | X | |
| 펀드(MMF 제외) | O | |
| 주식, 리츠 | X | |
| 상장지수펀드(ETF) | O | |
| 기타 | 디폴트옵션 | X |
또한 실물이전이 가능한 상품이어도 같은 유형끼리 이전이 가능하기 때문에 퇴직연금을 옮기려는 해당 금융사에 동일한 상품을 취급하는지 확인해야 합니다.
만약 옮기려는 회사에 같은 유형이 없다면 기존 운영사에서 전환한 후 타사로 이전하는 방법도 있습니다.
성공적인 퇴직연금 실물이전을 위한 팁
성공적인 퇴직연금 실물이전을 위해서는 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다. 연금 이전은 수익률도 중요하지만 안전성이나 복잡한 절차가 수반될 수 있으므로, 금융 전문가의 상담을 통해 최적의 이전 시기와 상품을 선택하는 것이 필요합니다.
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