퇴직연금 실물이전 서비스 이전 방법과 금융회사, 금융상품별 비교 방법

퇴직연금 실물이전이란 기존에 가입한 퇴직연금 계좌에서 더 나은 수익률을 제공하는 금융 상품으로 자산을 옮기는 과정을 말합니다. 개인의 연금 자산을 새로운 금융 상품으로 이전함으로써, 보다 나은 투자 기회를 얻을 수 있습니다. 이러한 과정은 자산의 성장을 촉진시키고, 안정적인 노후 자산을 형성하는 데 중점을 둡니다.

퇴직연금 실물이전의 장점

퇴직연금 실물이전을 통해 얻을 수 있는 가장 큰 장점은 수익률 향상입니다. 기존 연금 상품의 수익률이 낮다면, 더 나은 수익률을 제공하는 상품으로 이전하는 것이 바람직합니다. 또한, 일부 상품은 세금 혜택과 비용 절감 효과를 제공합니다. 특히 기존 상품 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있어 금융들은 더 나은 서비스로 고객을 확보하기 위해 경쟁을 할 것이며 이러한 경쟁의 결과는 고객에게 이익을 제공할 것입니다.

퇴직연금 수수료 확인 방법

🔍금융감독원 홈페이지로 이동합니다.

통합연금포털

 

금융소비자보호 → 통합 연금 포털 → 퇴직연금 비교공시를 차례로 클릭합니다.

퇴직연금 비교공시

 

퇴직연금 사업자 비교공시 → 총비용 부담률을 클릭하여 퇴직연금 수수료를 확인하실 수 있습니다.

총비용 부담률

운영사별, 유형별 확인

운영사별, 유형별 확인

DB(확정 급여형), DC(확정 기여형), IRP(개인형 퇴직연금)에 따라 사업자 별로 확인 가능합니다.

실물이전 가능 여부 조회

10월 15일부터 각 금융사에서는 실물이전 가능 여부를 사전에 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

1. KB증권

🔍KB증권에서는 퇴직연금 실물이전시 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 또한 IRP의 다양한 수수료 혜택도 있으니 참고해 보시기 바랍니다.

 

KB증권 퇴직연금 실물이전 바로가기

미래에셋증권

2. 미래에셋증권

🔍미래에셋증권에서는 실물이전 사전상담 신청 혹은 실물이전 예약시 GS모바일 상품권과 맥도널드 빅맥버거세트를 지급하는 이벤트를 진행 중입니다. 또한 IRP, DC 100만 원 이상 완료 시 신세계 모바일 상품권을 주는 이벤트도 진행 중입니다.

 

미래에셋 퇴직연금 실물이전 바로가기

하나증권

3. 하나증권

🔍하나증권에서도 2025년 1월 오픈하는 IRP 실물이전 사전 알림 신청하면 스타벅스 모바일 쿠폰을 증정하는 이벤트를 진행 중입니다.

 

하나증권 퇴직연금 실물이전 바로가기

 

그 외에도 다양한 곳에서 실물이전 및 사전 신청 이벤트를 진행 중이니 각 금융사 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다. 금융회사, 금융상품에 대한 정보는 🔍금융감독원 홈페이지에서도 확인이 가능합니다.

 

퇴직연금 사업자별 수익률 비교하기

퇴직연금 실물이전 시기

퇴직연금 실물이전의 성공 여부는 적절한 시기에 달려 있습니다. 금리 인상기나 시장 변동성이 큰 시기에 이전을 고려하는 것이 좋습니다. 연금 이전 시 자산이 얼마나 성장할지, 이자율을 고려해 예측해야 합니다.

퇴직연금 실물이전의 주의사항

퇴직연금에 투자할 수 있는 상품이 모두 실물이전이 되는 것은 아닙니다. 예금(은행, 저축은행 등), 이율보증형 보험(GIC), 정부보증채권(국채, 통안채), 채무증권, 펀드(MMF 제외) 등은 계좌 이전이 가능한 반면, 지분증권(주식), 리츠, 금리연동형 보험 등은 실물이전이 불가능합니다.

구분	유형	이전 가능 여부
원리금 보장	예금(은행, 저축은행 등)	O
	정부보증채권(국채, 통안채)	O
	원리금보장 파생결합사채	O
	이율보증형보험(GIC)	O
원리금 비보장	금리연동형 보험	X
	채무증권	O
	상주가연계증권(ELS)	X
	펀드(MMF 제외)	O
	주식, 리츠	X
	상장지수펀드(ETF)	O
기타	디폴트옵션	X

 

또한 실물이전이 가능한 상품이어도 같은 유형끼리 이전이 가능하기 때문에 퇴직연금을 옮기려는 해당 금융사에 동일한 상품을 취급하는지 확인해야 합니다.

같은 유형

 

만약 옮기려는 회사에 같은 유형이 없다면 기존 운영사에서 전환한 후 타사로 이전하는 방법도 있습니다.

전환 예시

성공적인 퇴직연금 실물이전을 위한 팁

성공적인 퇴직연금 실물이전을 위해서는 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다. 연금 이전은 수익률도 중요하지만 안전성이나 복잡한 절차가 수반될 수 있으므로, 금융 전문가의 상담을 통해 최적의 이전 시기와 상품을 선택하는 것이 필요합니다.